Wenn der aktuelle Wert einer Investition des Versicherers mehr wert ist als der ursprüngliche Kaufpreis, dann spricht man von einer Bewertungsreserve. Seit dem Jahr 2008 sind Lebensversicherer gesetzlich verpflichtet, Kunden, die ihren Vertrag kündigen oder auslaufen lassen, an den zu diesem Zeitpunkt vorhandenen Bewertungsreserven zu beteiligen.
Reform kürzt Bewertungsreserven
Die Reform der Lebensversicherung in 2014 und 2015 führte dazu, dass Kunden bei Ablauf oder Kündigung ihres Vertrages nicht mehr zur Hälfte an den so genannten Bewertungsreserven beteiligt sind. Infolge der Neuregelung erhalten ausscheidende Kunden nun laut Finanzministerium im Durchschnitt circa 440 Euro weniger.
Momentan sind die Kurse für ältere Staatsanleihen gestiegen, weil sie mehr Zinsen abwerfen, als neue Staatsanleihen. Wenn Kunden ihren Vertrag kündigen oder auslaufen lassen, müssten die Versicherungsunternehmen hohe Bewertungsreserven an sie auszahlen. Die Versicherungen argumentieren jedoch, dass sie in der jetzigen Niedrigzinsphase die Garantieleistungen für ältere Lebensversicherungsverträge nicht mehr erfüllen können.
Die Reform wird letztenendes dazu führen, dass die Auszahlung geringer ausfällt als von den Kunden erwartet. Die Kunden haben aber weiterhin Anspruch, an den Bewertungsreserven auf festverzinsliche Wertpapiere wie vor der Reform beteiligt zu werden. Die Versicherer halten sich mit offiziellen Aussagen zurück, ob die Kunden mit einer Verringerung der Reserven rechnen müssen.
Es ist gut möglich, dass einige Versicherer die Beteiligung an den Bewertungsreserven kürzen werden. Allerdings müssen die Eigentümer der Versicherer bei einer Kürzung auch auf ihre Gewinnausschüttung verzichten. Gesellschaften müssen zur Not die Dividenden kürzen, um Garantien zu gewährleisten.
Bewertungsreserven in der Praxis
Unser langjähriger Partner ProLife GmbH stellte mit großem Erstaunen fest, dass viele Versicherungsgesellschaften ihre Bewertungsreserven im 1. Halbjahr massiv gekürzt haben. Die Rede ist hier von teilweise 80%.
Ob Ihr Vertrag davon betroffen ist, erfahren Sie am schnellsten, indem Sie sich aktuelle Rückkaufswerte von der Versicherungsgesellschaft aushändigen lassen. Oftmals ist es jedoch so, dass die Versicherungen erst bei einer Kündigung der Police mit offenen Karten spielen und aufzeigen, wie viel der ursprünglich deklarierten Bewertungsreserven tatsächlich übrigbleiben.
In einem exemplarischen Beispiel einer Kundin wurde die Standmitteilung aus dem Frühjahr 2022 mit der finalen Endabrechnung der Gesellschaft verglichen, die nur wenige Wochen später auf dem Tisch lag.
Im Frühjahr wies der Versicherer noch eine Bewertungsreserve in Höhe von 3.668,33 Euro aus. In der Endabrechnung kam der Hinweis, dass in der Überschussbeteiligung die entfallenden Bewertungsreserven in Höhe von 325,32 Euro enthalten sind.
Das bedeutet, es fehlten über 90 % der Bewertungsreserven!
Was können Sie nun tun?
Fordern Sie einen aktuellen Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung an und vergleichen Sie die Zahlen miteinander. Wenn Sie mit dem Ergebnis zufrieden sind, brauchen Sie nichts weiter zu unternehmen.
Wenn Sie feststellen, dass das Ergebnis nicht Ihren Vorstellungen entspricht, können Sie in Erwägung ziehen, sich von dieser „Kapitalanlage“ zu trennen, bevor es noch schlimmer wird.
Der schnellste, einfachste und für Sie komfortabelste Weg, sich von Ihrer Lebensversicherung zu trennen, ist zu prüfen, ob Ihre Versicherung rückabgewickelt werden kann. Hier können Sie das innerhalb von nur 3 Minuten überprüfen.
Sollte eine Rückabwicklung nicht möglich sein, können Sie den Vertrag verkaufen.
Es ist ganz einfach: Sie melden sich bei uns – entweder online oder telefonisch – und wir nehmen uns Ihrer Sache an. Wir werden uns dann mit Ihnen in Verbindung setzen, um alle Details zu besprechen und eine Anfrage für den Verkauf Ihrer Lebensversicherung zu erstellen. Sobald Sie das Angebot akzeptieren, wird alles Weitere in die Wege geleitet und der Verkaufsprozess so schnell und unkompliziert wie möglich abgewickelt.
Das Beste daran: Sie müssen sich um nichts kümmern und können sich ganz entspannt zurücklehnen. Wir kümmern uns um alles – vom ersten Kontakt bis hin zur Auszahlung des Kaufpreises nach nur 18 Tagen.
Hier in Kürze Ihre Vorteile:
- Sie haben nach nur 18 Tagen das Geld auf Ihrem Konto
- kostenlose Plausibilitätsprüfung Ihres Vertrages
- Steuerliche Geltendmachung von Verlusten
- weitere Auszahlungen möglich
- keine Arbeit, kein Stress
